Tipp 1: Was sind Rentenzahlungen
Tipp 1: Was sind Rentenzahlungen
Der Boom der Verbraucher- und Hypothekarkreditezwingt Kreditnehmer, das ABC der finanziellen Berechnungen zu lernen. Jeder versteht, dass die Emission von Krediten von Banken - sowohl für Unternehmen als auch für Einzelpersonen - überhaupt keine Wohltätigkeit ist. Daher ist es für Kreditnehmer wichtig, die Belastung durch eine Reduzierung der Zinszahlungen zu reduzieren. Am häufigsten ist jedoch die angewandte Annuitätenmethode für Banken rentabler.
Darlehensrückzahlungen
Es gibt zwei Systeme zur Rückzahlung eines Darlehens:differenzierte und jährliche Rentenzahlungen. Sie unterscheiden sich in der Höhe der Zahlungen. Bei differenzierter Rückzahlung zahlt man jeden Monat unterschiedliche Beträge, am Anfang sind diese Beträge größer, am Ende der Laufzeit werden sie kleiner. Die Berechnung der differenzierten Zahlung ist einfach - der Gesamtbetrag des Darlehens wird durch die Anzahl der Monate dividiert - die Laufzeit des Darlehens, und auf diese Rückzahlungen wird die monatliche Verzinsung des Saldos zur Rückzahlung des Darlehensbetrags addiert. Je länger Sie das Darlehen zurückzahlen, desto geringer wird der Saldo Ihrer Schulden, desto weniger fallen die Zinsen an. Die Formel zur Berechnung der monatlichen Rentenzahlung ist komplizierter. Bei einer solchen Regelung werden auch Zinsen auf den Saldo der Schulden berechnet, wobei die Hauptschuld nicht zu gleichen Teilen ausgezahlt wird. Es stellt sich heraus, dass der Betrag der monatlichen Zahlung zu Beginn der Kreditlaufzeit hauptsächlich Zinsen, in geringerem Umfang - Zahlungen auf die Hauptschuld ist. Das Verhältnis zwischen ihnen ändert sich jeden Monat zu einer Erhöhung der Höhe der Hauptschuld, aber der gezahlte Gesamtbetrag bleibt unverändert.Vor- und Nachteile von Annuitätenzahlungen
Gemäß diesem Schema stellt sich heraus, dass der Kreditnehmerzahlt die Bankzinsen, d. h. First Bank zieht die Einnahmen aus den monatlichen Zahlungen, dann ist dieser Betrag bereits auf Rückzahlung des Kapitals gerichtet ist. Annuitentnaya Rückzahlung des Darlehens Regelung ist profitabler für die Bank als differenziert. Für Sie ist diese Methode besonders von Nachteil, wenn Sie das Darlehen, in diesem Fall im Voraus bezahlen möchten, erhalten die tatsächliche Prozentsatz viel höher als das, was in Ihrem Kreditvertrag angegeben ist. Darüber hinaus Pluspunkte einige Bänke in Form eines monatlichen Betrages im Fall einer Teilzeit pogasheniya.K bezahlte ausfallen können für den Kreditnehmer annuitentnoy Rückzahlung Regelung der Bequemlichkeit der Berechnung berücksichtigt werden - Sie wissen genau, wie viel Geld Sie haben jeden Monat dafür ausgegeben werden, und Sie sind viel einfacher, den Prozess zu steuern Zahlungen. Da die erste Zahlung mit einer differenzierten Rückzahlung des Darlehens eine ziemlich beträchtliche Menge sein kann, werden nicht alle Kreditnehmer in der Lage sein, sie von ihrem monatlichen Einkommen zu unterscheiden. Aber der Inflationsdruck auch objektive Realität, so annuitentnye Zahlungen günstiger sind für langfristige Darlehen, wenn Sie zum Beispiel, nehmen Sie das Geld in einer Hypothek für einen Zeitraum von 10 Jahren oder mehr.Tipp 2: Annuität und differenzierte Zahlungen, was ist der Unterschied
Eine Hypothek zu bekommen ist ein wichtiger Schritt,was eine sorgfältige Planung ihrer finanziellen Fähigkeiten erfordert. Neben anderen Problemen, die beim Erhalt gelöst werden müssen, müssen Sie auch zwischen Annuität oder differenzierten Zahlungen wählen.
Differenzzahlung
Eine differenzierte Zahlung wird so genannt, weil,dass, wenn die Hypothek Zahlungsbetrag, wird der Kreditnehmer monatlich an die Bank zu zahlen haben, wird sich ändern. Dies ist aufgrund der Tatsache, dass jede solche Zahlung besteht aus zwei Hauptteilen: die Menge des Geldes, dass das Darlehen und die Zinsen für die Verwendung der Mittel banka.V Fall von differenzierten Zahlung, die ein Teil davon zurückzuzahlen geht, die zur Rückzahlung des Darlehens richtet, ist während der gesamten Zahlungsperiode unverändert. Seine Größe ist ganz einfach zu berechnen und ihre eigene: es Betrag Gesamtkredit geteilt durch die Anzahl der Monate, in denen dauert es geplant ist, zu zahlen. Zum Beispiel, wenn der Kreditnehmer einen Kredit in Höhe von 2,4 Millionen Rubel erhalten hat, die für 10 Jahre zu zahlen plant, die Höhe der monatlichen Zahlungen in Höhe von 20 Tausend rubley.Vtoraya Teil der Zahlungen - Zinsen an die Bank schuldeten ihnen Kredit geben. Die spezifische Größe dieses Teils der Menge hängt von zwei Faktoren ab. Der erste ist der Zinssatz für das Darlehen, und der zweite ist der Betrag des Darlehens, das noch zu zahlen ist. Da diese Menge mit der Zeit abnimmt, wird das Interesse für die Verwendung entsprechend verringert. Zum Beispiel, wenn das Darlehen im Beispiel oben wurde bei 12% pro Jahr, die Höhe der Zinsen im ersten Monat von 24 Tausend Rubel bezahlt gemacht. Während dieser Zeit beträgt die monatliche Gesamtzahlung 44 Tausend Rubel. Und wenn der Kreditbetrag reduziert wird, beispielsweise bis zu einer Million Rubel, wird der Zinssatz 10 Tausend Rubel erreichen, und die Gesamtzahlung - 30 Tausend Rubel.Annuitätenzahlung
Eine Annuitätenzahlung ist mehrkomplexe Berechnungen, aber es ist viel einfacher Art und Weise der Kreditnehmer die Rückzahlung des Darlehens zu lesen. Bei dieser Art von Zahlungen sind auch zwei Teile, jeweils ausgerichtet, um die Darlehen und Zinszahlungen zurückzahlen, aber ihre Beziehung und der Wert der Zahlungen in den Prozess der sich ständig verändernden. In diesem Fall ist ein charakteristisches Merkmal von Renten dieser Betrag monatlich an die Bank während der gesamten Dauer der Rückzahlung ipoteki.Tak, in den ersten Monaten Zahlung des Darlehens unverändert bleibt zahlt der Kreditnehmer der größte Teil davon auf die Zahlung von Interesse gerichtet ist, und die restlichen kleinen Teil davon wird von der Rate des Darlehens abhängen - um seinen Körper zu bezahlen. Zum Beispiel kann in manchen Fällen das Verhältnis dieser Teile bei der monatlichen Zahlung 10/90 betragen. Aber im Laufe der Zeit wird der Anteil der Zahlungen durch die Zahlung von Zinsen reduziert und der Anteil der Rückzahlung des Darlehens übertragen wird, - zu erhöhen. Als Ergebnis bis zum Ende der Periode Zahlungs Verhältnis von Teilen radikal verändert: jetzt sind die meisten der Zahlung des Auftraggebers zu tilgen und nur ein kleiner Teil davon geht - auf die Zahlung von Zinsen. Zum Beispiel, in einigen Fällen bis zum Ende der Laufzeit der Hypothek kann dieses Verhältnis 90/10 bzw. erreichen.Tipp 3: Was ist der Unterschied zwischen Annuität und differenzierten Darlehen
Wenn eine Person ein Darlehen erhält,Fälle bieten zwei Zahlungsoptionen an - Annuität und differenziert. Sie unterscheiden sich im Prinzip der Rückzahlung von Kapital- und Zinszahlungen. Es ist wichtig zu verstehen, dass jede dieser Optionen unter bestimmten Bedingungen vorteilhaft sein kann.
Anleitung
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Achten Sie auf den Unterschied in der Zahlungsstruktur. Ein differenziertes Darlehen übernimmt die Aufteilung der gesamten Hauptschuld in die gleiche Anzahl von Teilen und die Abgrenzung der Zinsen auf den Saldo des Betrages. In diesem Fall wird die Höhe der Zahlungen jeden Monat neu berechnet und allmählich verringert, da die Zinszahlung immer weniger wird. Im Gegenteil zahlt eine Person bei der Auswahl eines Annuitätskredits jedesmal denselben Betrag, d. H. Die Bank berechnet die monatliche Hauptzahlung und reduziert sie nicht bis zur Rückzahlung der Schuld.
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Berücksichtigen Sie den Unterschied in der Berechnung der Zinsenauf das Darlehen. Bei einer differenzierten Zahlung wird ein Prozentsatz des Auftraggebers berechnet und mit sinkender Restzahlung sinkt auch der Zinszahlungsbetrag. Eine Rentenzahlung geht von einem völlig anderen Berechnungsschema aus. Zuerst zahlt eine Person fast nur Interesse, indem sie den minimalen Teil der Schuld zahlt. Im Laufe der Zeit nehmen die Zinszahlungen und die Hauptschulden ab, und dies geschieht gleichmäßig. Der Betrag der Zahlung bleibt gleich. Zum Beispiel kann im ersten Monat eine Person 5000 Rubel bezahlen. durch Zinsen und 1000 Rubel. der Hauptschuld, und in der zweiten - 4000 Rubel. auf Zinsen und 2000 Rubel. von der Hauptschuld.
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Schätzen Sie die Größe der monatlichen Zahlung. Bei einem differenzierten Darlehen zahlt der Schuldner zum Zeitpunkt der Rückzahlung einen relativ geringen Betrag, doch ist die monatliche Zahlung am Anfang höher als bei einem Rentenkredit. Dieses Merkmal ist aus zwei Gründen zu berücksichtigen. Erstens: Wenn Sie keinen ausreichenden Betrag für die Zahlung des Darlehens bereitstellen können, ist die Rentenzahlung für Sie rentabler. Zweitens ist bei der Auswahl eines differenzierten Darlehens der Gesamtbetrag, den die Bank bereit zu geben bereit ist, niedriger als bei der Bevorzugung der Annuität. Dies ist darauf zurückzuführen, dass Vertreter der Bank den maximalen monatlichen Zahlungsbetrag bei der Bestimmung des Betrags berücksichtigen, der dem Kunden gewährt werden kann.
Tipp 4: Was ist der Unterschied zwischen einer Hypothek mit einer differenzierten Zahlung
Eine Hypothek zu bekommen ist eine langfristigeLösung, da sie innerhalb weniger Jahre und möglicherweise sogar Jahrzehnte an den Empfänger ausgezahlt werden muss. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen differenzierten und Annuität Zahlungen zu verstehen, um die am besten geeignete zu wählen.
